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  • 保监会警示保险行业风险

    时间:2014-10-20 阅读:

      自年初以来,国内险企的保费收入持续攀升,基本面形势较好。尽管如此,监管层仍对保险行业风险感到担忧。保监会主席保险资金运用风险与部分中小险企治理乱象值得警惕。

      保险行业面临三大风险

      项俊波指出,当前保险业面临多重风险,主要在于三个方面:

      首先,目前保险行业总体偿付能力虽保持充足,但部分公司持续亏损,加上公司治理不完善等因素,存在偿付能力降至100%以下的风险。而且,最近保监会发现,部分险企滥用房地产评估增值,虚增偿付能力,掩盖真实的偿付能力风险。项俊波介绍,截至目前,有33家险企持有融资性房地产,其中15家采取公允价值计量方式。这15家公司投资性房地产成本244.1亿元,但今年一季度末账目价值合计达493.4亿元,增值额达249.3亿元。一旦房地产市场下行,险企的偿付能力必定亮起红灯。就此,保监会现已对采取公允价值计量房地产的险企项目进行整顿。

      其次,部分中小险企治理乱象明显,如公司控股股东、实际控制人、内部人采取竞占挪用、违规关联交易、非法转移保险资产,或者将险企作为满足控制其他业务的投资工具;股东之间或股东与管理者之间因控制权争夺或其他重大事项出现分歧,导致股东大会无法召开,董事会无法正常换届等严重损害保险公司声誉的现象。同时,保险资金还存在资金错配与流动性风险等。

      第三,高现金价值业务风险,主要表现为保单获取成本高,部分险企存在资金运用风险较大、短钱长用现象,甚至扩大新业务,导致资金成本攀升。为覆盖这些成本,保险公司将大量资金配置于不动产、基础设施债权、未上市企业股权、信托等非标资产上,投资风格激进,甚至违规投资。

      需应对满期给付和退保高峰

      最新统计显示,今年1—7月保险资金运用余额85216

      .46亿元,较年初增长10

      .85%,与1—6月的资金运用余额85906

      .64亿元相比,减少690亿元。然而,其他投资却较1—6月增长666

      .96亿元,占比也突破20%。这是自2013年4月开始公布资金运用余额以来,占比首次突破20%。

      分析人士表示,根据保监会的会计统计准则,未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户多为万能险和投连险账户,而这类万能险或投连险、分红险近期正积极挂钩非标业务。据介绍,非标业务目前以债权形式和信托形式出现较多,且近期不少险企对地方平台融资业务参与热情增大,预计回报收益超过7%。还有部分公司关注地方政府融资、房地产项目融资和土地开发整理融资等创新业务,力图开拓新领域。

      项俊波表示,保险资金运用风险,包括信托和企业债务等信用风险、地方融资平台风险、房地产投资风险、资金错配和流动性风险等,也需加大重视,“国内外经济形势复杂,我国保险业并未像银行、证券那样完整经历过经济探底和周期,需要严守系统性风险。”

      而比上述风险隐患更急迫的是,2014年已迎来行业满期给付和退保寿险业务给付1685.37亿元,同比增长19.11%;健康险业务赔款和给付305.18亿元,同比增长40.65%;意外险业务赔款70.44亿元,同比增长19.83%。